"אין לנו את האתמול כדי להשתקם ממנו, אך יש לנו את המחר כדי לנצח או להפסיד בו" (לינדון ג'ונסון.)
סיימתם מקום עבודה בעקבות פיטורין או מרצון?
ישנם כמה דברים שחשוב לשים עליהם דגש שיעזרו לכם לצלוח את התקופה הזו ולחסוך להם כספים ובירוקרטיה מיותרת :
1. וודאו שהמעסיק שולח לכם טופס סיום עבודה שנקרא 161,טופס שחרור כספים לקופות וטופס 106 לרשות המיסים כדי שתוכלו לבצע החזרי מס. שמרו את הטפסים לאורך כל שנות עבודתכם. את הטפסים מלבד 106 תצטרכו עבור פקיד השומה והקופות.
2. לא להיות פזיזים ולמשוך פיצויים. הפיצויים מהווים חלק מאד גדול מהצבירה שלנו לפנסיה. לכן, משיכת הכספים פוגעת משמעותית בחיסכון הפנסיוני שלנו וברצון להגיע לפרישה אופטימלית.
בנוסף, יש השלכות מיסויות בעת קבלת קצבה החל מ- 30 שנים לפני הפרישה. זה מתבטא בנקודות זיכוי שיכולים להגיע אליכם ולהקטין את חבות המס.
3. שמירת זכויות (ריסק זמני).
בקרן הפנסיה ישנם כיסויים ביטוחיים : אובדן כושר עבודה ושארים.
מעת סיום העבודה, קרן הפנסיה שומרת על זכויותינו למשך 5 חודשים, ישנו תשלום כפוי שיורד מצבירה לצורך השמירה על הזכויות שבאי נתינת הנחייה אחריהם היא הופכת להיות לא פעילה.
שמירת זכויות בקרן ניתן לעשות למקסימום שנתיים (תלוי וותק) או עד מציאת מקום עבודה חדש- המוקדם מבניהם.
כשאנו שומרים על הזכויות בקרן הפנסיה, אנו ממשיכים את הכיסויים הביטוחיים שלנו, כמו שהיו כשעדיין עבדנו ללא צורך בהוכחת תלוש שכר.
אנחנו שומרים על וותק ביטוחי – בקרן הפנסיה יש תקופת אכשרה של 5 שנים על מצב בריאותי קיים. זה אומר שמקרה בריאותי שקדם להצטרפות לא יכוסה בתביעה 5 שנים מיום ההצטרפות, לכן יש חשיבות גבוהה לוותק. אם הקרן תהפוך ללא פעילה, הוותק יאופס.
בנוסף, לפי החוק, אם אין קרן פנסיה פעילה, המעסיק לא מחויב להפקיד מהיום הראשון, אלא רק אחרי חצי שנה ולא רטרו. המשמעות של זה היא איבוד של כמה אלפי שקלים שיכלו להיכנס לחיסכון הפנסיוני.
חשוב שתדעו! ברגע שהקרן נמצאת בריסק זמני, קרן הפנסיה רשאית להעלות את הדמי ניהול למקסימום (0.5 מצבירה).
ניתן לפנות לקופה בבקשה להוזלה, אך חשוב מאד! גם אם היא מסרבת, צריך לזכור שזו תקופה זמנית עד תתחילו מקום עבודה חדש. אם תניידו את הכספים למקום אחר, תפגעו בזכויות שלכם להמשך ריסק זמני על הקופה.
בעת תחילת מקום עבודה חדש, ולאחר תחילת הפקדות של המעסיק, בצעו השוואה והחליטו האם כדאי לכם להישאר באותה קופה ובתנאים שלה.
הקופה תעבור עם וותק כל עוד היא פעילה, אך במידה וקיים בן עם מוגבלות אין לעשות שינויים.
חשיבות הסוכן היא עצומה. היא תמנע ממכם לעשות את הטעויות הנפוצות שהרבה אנשים עושים ובכך מונעים מעצמם להגיע לצבירה מקסימלית בגיל פרישה.
מוזמנים לפנות אליי ואשמח ללוות גם אתכם
מידע חשוב. לשמור!