"אנחנו מוקסמים מהמילים, אבל אנחנו נפגשים בשקט שמאחוריהן" (ראם דאס.)
אם אתה או את פעילים היום בקבוצות פיננסיות בפייסבוק, בוודאי שאתם מכירים את המסלול מחקה מדד S&P 500 (שזכה לכינוי סנופי), שזוהי בערך התשובה שחוזרת על עצמה הכי הרבה פעמים לכמעט לכל שאלה.
אתם מעבדים את המידע, מתלהבים מהתשואות שהציגו לכם והולכים עם החזון לשאר בני המשפחה מבלי לחשוב אם זה באמת מתאים להם.
דיברתי היום עם לקוחה בת 65, שהעבירה את כל כספה לאותו מסלול מדובר. כששאלתי אותה מה הסיבה, היא אמרה לי שזה מסלול שעושה הכי הרבה תשואות.
כששאלתי אותה איך היא תרגיש אם היום יש לה 200 אלף שח ובעוד חודש יהיה 180 אלף שח, היה אפשר להרגיש מהטלפון את הלב שלה פועם בחוזקה. היא אמרה שהיא ישר תוציא את הכספים.
במצב כזה היא יכולה להפסיד בכמה רמות:
רמה נפשית – זה יכול לגרום ללחץ, לכאבים בחזה, לדיכאון.
רמה כספית – יהיה לה הפסד גורף. אחד, מעצם קיבוע ההפסד כשהיא מושכת כספים בירידה, שנית, אם היא תחליט למשוך את הכספים כפטורים ממס ולהעבירם למקום חייב במס זה הפסד עצום, שלישית היא מפסידה את פוטנציאל התשואה בשוק ההון ומעבירה את זה למקום "חסר סיכון" כמו הבנק ומפסידה את הכסף לאינפלציה.
מקרה נוסף:
פנה אליי לקוח אשר נמצא בחברה שלטענתו 3 שנים מפסידה כספים. הוא ביקש לנייד לחברה אחרת עם מסלול מחקה מדד S&P 500.
הצגתי בפניו את המקרה שלו, שהוא רצה לעבור בגלל שהוא נמצא בחברה בה הכסף נמצא בירידות, הוא לא מקבל את הירידות ורוצה לעבור למסלול שהוא סופר תנודתי.
שאלתי אותו בדיוק את אותה שאלה ששאלתי את הגברת בת ה 65 והוא ענה לי שהוא לא יכול להרשות לעצמו עוד הפסדים של כסף.
זה לא מתאים לכולם!! אל תסתנוורו מתשואות עבר!!
פנו לבעלת רישיון לבירור צרכים. בירור צרכים זה לא קלישאה! מדובר פה על הכסף שלכם, בפוטנציאל שלו ובמצב הנפשי שאליו הוא יכול לגרור כתוצאה מפעולות אמוציונליות.
יש אינספור מקרים שמגיעים אליי בבקשות לניוד הכספים מבלי להבין לעומק את עקרונות ההשקעה לטווח הארוך. המזל שהם התקשרו אליי ולא עשו את הפעולה על דעת עצמם, ושאני הייתי שם בשביל לעצור אותם.
מוזמנים לפנות אליי ואדאג שהכסף יעשה את מקסימום הצבירה שלו בהתאם לרמת הסיכון שמתאימה לכם.
