שנו את מחשבותיכם, ותוכלו לשנות את עולמכם" (ד"ר נורמן וינסט פיל.)
כדי להגיע ליעד הפיננסי שלנו, חשוב לשלב ולתכנן נכון את שלושת העולמות:
העולם הפנסיוני (תיק השקעות עם טווח השקעה ארוך), העולם הפיננסי (יצירת תיק השקעות לטווח קצר/בינוני/ארוך) ועולם הביטוח על ידי יצירת גידור סיכונים לכסף.
זה המתכון להשגת המטרות ואת זה ניתן לממש מול בעלת רשיון בתחום.
היום נתמקד בעולם הפנסיוני ואיך הוא ישרת אותנו בהגעה ליעד.
איך יוצרים מהמוצרים הפנסיונים והפיננסים שלנו תיק השקעות מניב?
ראשית, נמנה את המוצרים שלנו :קרן פנסיה/ ביטוח מנהלים, קרן השתלמות וקופת גמל.
סך המוצרים האלה, אם מפקידים להם כל חודש במשך שנים יכולים להגיע למעל מליון שח, שזה כנראה יותר ממה שלרוב האנשים יש בבנק.
אז למה עדיין יש בורות פיננסית?
ברוב התיקים שאני נתקלת, כשאני שואלת את הלקוח/ה למה הקופה שלו נמצאת ספציפית באותו בית השקעות או חברת ביטוח? התשובה שאני לרוב נתקלת בה היא כי התשואה שם יותר גבוהה.
האומנם?
רדיפה אחרי תשואה לרוב תוביל אותנו להפסדים. הרי אי אפשר לחזות תשואה ומה שהיה בעבר לא יכול לנבא את העתיד. תוכלו לראות זאת כשאתם משווים תשואות של חברות הביטוח/ בתי ההשקעות בזמנים שונים. הם לא תמיד נשארים באותו מקום גבוה.
אז מה כן?
כשאנחנו בוחרים חברה שבה אנחנו רוצים להשקיע, אנחנו צריכים להתאים את הרכב ההשקעה לצרכים שלנו ומשם לבחור מהמגוון הקיים בשוק. האם מתאימה לנו רמת סיכון גבוהה, האם הכל צריך להיות במסלול מנוהל שנתון לשיקול דעתו של מנהל ההשקעות או שילוב של ניהול ומסלולים פאסיביים המחקים מדדים? האם קיים רק מחקה מדד אס אנד פי? או שאפשר להשקיע יותר רחב ועדיין פאסיבי? האם צריך רק פאסיבי בתיק או שגם ניהול תיק יכול לתרום לנו גם כן?
תיק פנסיוני שווה לתיק השקעות ואף יותר בגודלו היות וזה החיסכון הכי ארוך שלנו שצובר ריבית דה ריבית. לכן, כדי ליצור תיק השקעות מניב יש לבצע בירור צרכים מול בעלת רישיון, בדיוק כמו שאתם עושים מול יועצת השקעות בבנק על מנת להתאים את הרכב ההשקעה, רמת הסיכון ורמת הפיזור האידיאלית עבורכם.
הרבה אנשים נוטים לשמר את הבורות הפיננסית מהפחד להיכנס למושגים ולתחום שהוא אינו מובן ותיק ההשקעות שלהם נראה בהתאם.
בנוסף, היחס לקופות הפנסיוניות לעומת הכסף הנזיל בבנק הוא שונה. אנשים מתייחסים למוצרים כאלה כאל משהו שולי שיכול אולי להועיל בזקנה ולא מבינים את הפוטנציאל של סכום כ"כ גדול שיכול להוביל אותם למקום הרבה יותר טוב ממה שהם נמצאים היום.
שימוש חכם בכסף הזה, הבנת ההשקעה הזו יכולה להגדיל לכם את הצבירה משמעותית. בנוסף, תוכלו להשתמש בכלים שיכולים לשרת אותכם במגוון רחב של מוצרים עם הטבות במיסוי. ראו למטה מאמרים להרחבה.
כדי להגיע למיקסום הצבירה , ליעד הפיננסי שאליו אתם שואפים ולפרישה האידיאלית עבורכם, אני מזמינה אתכם לשעה פגישה שבה תצאו עם ידע פיננסי על ההשקעות שלכם ותוכנית כלכלית לרוץ איתה קדימה.
נושא מעניין וחשוב והכתיבה שלך ברורה ועושה סדר!
כמה ידע וסדר את עושה לנו. תודה🙏🏻