"השקעה בידע היא ההשקעה עם התשואה הגבוהה ביותר" (בנג'מין פרנקלין)
ברגע שאנחנו מבינים לעומק את המוצרים שלנו ואיך הם ישרתו אותנו בחיסכון לאורך טווח, ההשקעה שלנו תהיה הרבה יותר אפקטיבית.
היום בחרתי להרחיב על קרן השתלמות ועל היתרונות הרבים שלה.
קרן השתלמות היא המוצר הכי טוב שלנו לחיסכון גם לשכירים וגם לעצמאים, היות והכספים המופקדים לשם עד התקרה פטורים ממס ולכן זו השקעה שאפשר למנף אותה.
הכספים מושקעים בשוק ההון בהתאם למסלול ההשקעה שאותו בחרנו.
כמה פרמטרים שחשוב לדעת:
תקרת הפטור לשכירים היא משכר 15,712 ולעצמאים היא 20,520 בשנה.
לשכירים קרן ההשתלמות מוגדרת כהטבת מעסיק, לכן הוא יכול לבחור להפקיד על חלק מהשכר / עד התקרה הפטורה ממס או על כל השכר כשהשאיפה היא לפחות עד התקרה.
עצמאיים יכולים לפתוח קרן השתלמות על ידי אימות של תעודת עוסק פטור / מורשה.
שיעור ההפקדה המקסימלי לשכירים הינו 2.5 אחוז עובד ו 7.5 אחוז מעסיק.
עצמאים יכולים להשתמש באפיק הזה כחיסכון ולהפקיד כל סכום שירצו מעבר לתקרה ולהנות מדמי ניהול נמוכים לעומת מוצרי חיסכון אחרים.
נזילות – קרן השתלמות נזילה אחרי 6 שנים. לאור זה שהיא פטורה ממס עד התקרה, ממליצה בחום לא למשוך ולהנות מהרווחים שהיא נותנת. כאשר אנחנו מתחילים מקום עבודה חדש, יש לפתוח קרן השתלמות חדשה להפקדות מעסיק, אך היא תקבל את הוותק של הקודמת בעת המשיכה, כל עוד לא בוצע פדיון חלקי / מלא.
ניתן למשוך וותק על קרן נוספת אחת ואי אפשר למשוך יותר משניים על אותו וותק.
מסלול השקעה – המסלולים הם מגוונים בהתאם לטווח ההשקעה הרצוי ורמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. ישנם מסלולים עם פיזור גלובלי רחב של הכספים, מסלולים פאסיביים ומסלולים אקטיביים.
מינוף – מלבד ההשקעה בשוק ההון, לרוב קרן השתלמות יודעת לתת הלוואות בריביות הנמוכות ביותר בשוק.
הבחירה בקרן השתלמות צריכה להיות שקולה ולכן ממליצה בחום להתייעץ עם בעל מקצוע על כל פתיחה/ שינוי מסלול / ניוד לבית השקעות אחר/ משיכת הכספים
יונית גרוסמן
סוכנת פנסיונית, פיננסית וביטוח.