תכנון פרישה: איך מגיעים לפרישה בביטחון ובמינימום מס

למי שנמצא לפני פרישה, הליווי חשוב במיוחד, כי חלק מההחלטות הן *בלתי הפיכות* ולא ניתן לשנות אותן לאחר שהתקבלו.

ההחלטות המרכזיות כוללות:

– איך ומאיפה לפרוש: קצבה מקרן פנסיה, מביטוח מנהלים, או שילוב ביניהם.
– גיל הפרישה: כל שנה מקדימה או מאחרת משנה את גובה הקצבה.
– מצב משפחתי: קצבת שארים, בן/בת זוג וילדים.
– מצב בריאותי: משפיע על בחירת המסלול ועל משך הזמן הצפוי לקבלת הקצבה.
– מצב תעסוקתי: האם ממשיכים לעבוד, מצמצמים או מפסיקים.
– מיסוי: הדרך שבה מושכים את הכסף משפיעה על הסכום הנקי שיישאר בידיכם.

כל אחד מהפרמטרים משפיע בנפרד על הקצבה בפועל, והצירוף ביניהם יוצר את התמונה המלאה. ליווי מקצועי יכול לחסוך סכומים משמעותיים, התעסקות בירוקרטית ועוגמת נפש מיותרת.