תהיו טובים במה שאתם יודעים ובמה שלא – תתייעצו עם בעלת רישיון. אל תפעלו על אוטומט
כי תוכלו להפסיד הרבה מאד כסף בחוסר ניצול הזדמנויות.
היום אני רוצה לספר לכם על מקרה שבו נפגשתי עם לקוחה פוטנציאלית שמבחינת השקעה עושה את כל הטעויות האפשריות.
טעות מספר אחת:
היא חוסכת כבר שנתיים כל חודש 3000 ש"ח בפוליסת חיסכון בדמי ניהול של 2 אחוז.
2 אחוז!!!
כששאלתי אותה, למה לא גמל להשקעה, היא לא ידעה מה זה.
בעידן של היום, יש כ"כ הרבה אלטרנטיבות להשקעה שמותאמות לכל אחד אישית.
פוליסת חיסכון מתאימה לסכומים חד פעמיים גדולים. היא מפוזרת גלובלית, יש לה את היתרונות שלה בדמי ניהול שנתיים, קביעת מוטבים, שינוי מסלולים ללא אירוע מס ודחיית מס עד סוף התקופה.
היא מתאימה לסכומים גדולים בגלל דמי הניהול שלה לפי מדרג. ככל שהסכום יהיה יותר גבוה ככה דמי הניהול יהיו יותר נמוכים.
בנוסף, ניוד של הקופה ממקום למקום הוא אירוע מס. כדי לנייד את הקופה, ראשית יש למשוך את הכספים לחשבון ואז להפקידם במקום אחר.
תוכלו לקרוא באתר שלי בהרחבה על פוליסת חיסכון (קישור למטה)
בגמל להשקעה, לעומת זאת, דמי הניהול יהיו יותר נמוכים וניתן באמצעותה להגדיל את הקצבה החודשית בהעברת הכספים לקופה משלמת קצבה ומשיכתם ללא מס.
בנוסף, ניתן לנייד את הקופה מחברה לחברה ללא אירוע מס כך שכנראה דחיית המס תהיה כאן יותר ארוכה.
גם כאן תוכלו לקרוא בהרחבה.
הפערים בדמי הניהול מצטברים לחיסכון שנצבר בריבית דה ריבית!
סקרנים לגבי הטעות השנייה? אשתף אותה בפוסט הבא.
בינתיים, אם גם אתם חושבים על השקעה בשוק ההון – כדי לא לעשות טעויות שיפגעו בפוטנציאל הכסף להגיע למיקסום, פנו אליי.
יונית גרוסמן
מתכננת פנסיונית, פיננסית ופרט
