"ככל שתלמד יותר, תתקרב לתוצאות שלך" (טוני רובינס)
בהתאם לתקנות והשינויים שקורים בארץ ובעולם, מחובתי כאשת מקצוע לעדכן אתכם כדי שתלמדו יותר, שיהיו לכם יותר אלטרנטיבות להשקעה ושתמקסמו את הפוטנציאל של הכספים שלכם.
הפעם בחרתי להרחיב על קרן פנסיה משלימה ועל השיקולים בבחירה שלה כקרן פנסיה עיקרית לכל שכר או נלוות לקרן הפנסיה כמוצר משלים לבעלי שכר גבוה שמפקידים מעל התקרה.
קרן פנסיה היא השקעה לטווח ארוך. בעצם, הטווח הכי ארוך שלנו מכלל החסכונות, לכן העדיפות (כמובן תלויה בסיבולת הסיכון שלכם) היא לבחור ברמת סיכון גבוהה לעומת מוצרים נזילים אחרים.
היתרון הגדול של קרן פנסיה מקיפה הוא שיש בה הבטחת תשואה מטעם המדינה בסך 5.2 אחוזים צמוד מדד על כשליש מהסכום. שזה אומר במילים אחרות, שרק 70 אחוז מהסכום מושקע בשוק ההון.
בקרן פנסיה משלימה כל הכספים מושקעים בשוק ההון בהתאם למסלול שבחרתם.
כאן נשאלת השאלה, עד כמה אתם מוכנים לסכן את הכסף.
אם בקרן השתלמות, שכנראה נפדה אותה לפני הפנסיה, הכספים מושקעים ב 100 אחוז בשוק ההון, אז למה קרן פנסיה שטווח ההשקעה בה יותר גדול צריכה להיות במסלול סולידי יותר?
הרי פוטנציאל ההשקעה לטווח הארוך בשוק ההון עושה בממוצע הרבה יותר מ 5.2 צמוד מדד.
כמו כל דבר, יש צורך בבירור צרכים מול בעלת רישיון כדי לעשות את ההתאמות. תפקידי במאמר הוא רק להרחיב עבורכם את המידע שתוכלו להיחשף לעוד אופציות שקיימות בשוק.
דבר נוסף, קרנות פנסיה כפופות לאיזון אקטוארי. ככל שיש בקרן יותר תביעות משולמות היא נכנסת לגירעון ומי שסופג את זה הם העמיתים בקרן שמשלמים עוד סכום בדמי הניהול.
באתר פנסיה נט של משרד האוצר תוכלו להשוות בין הקרנות מבחינת איזון אקטוארי ותוכלו לראות שהקרנות המשלימות בעודף מאד גדול. שלוש שנים, שנה. העודף חוזר אליכם.
בשל העובדה שהיא נקראת פנסיה משלימה, רוב האוכלוסייה לא נמצאת שם: אנשים על פי רוב "הולכים לפי העדר" וכברירת מחדל מפרישים לקרן הפנסיה המקיפה. כתוצאה מכך כמות התביעות מעטות וזה משתקף בעודף אקטוארי שמוחזר לקופה.
מצרפת לכם טבלה מהשנה האחרונה מפנסיה נט שתוכלו לראות את האיזון האקטוארי של המשלימות
לעומת המקיפות
מוזמנים לפנות אליי לכל שאלה וכדי לבנות עבורכם תמהיל השקעות לתיק הפנסיוני והפיננסי
שיתאים ספציפית לכם.
יונית גרוסמן
סוכנת ביטוח פנסיוני ופיננסים
