"אנשים עם מטרות מצליחים כי הם יודעים לאן הם הולכים" (ארל נייטינגייל)
תמיד אני כותבת על שלושת העולמות (הפנסיוני, ההשקעות והביטוחים) ואיך השילוב שלהם יכול להוביל אותנו למטרה הכלכלית שאליה אנחנו שואפים.
למה יש צורך בשילוב שלהם ולא להתייחס לכל אחד בנפרד?
כי בסופו של דבר כולם נחשבים ככספים שלנו, שחלקם נזילים וחלקם פחות, הסכום שלהם יוצר תיק השקעות מאוד גדול, כולם מיועדים לאותה מטרה – הגדלת ההון ובכולם ניתן להיעזר בבעלת מקצוע אחת שתראה את התמונה המלאה של הכספים שלכם ותדע להכווין אתכם הכי טוב שאפשר. אי אפשר להזניח הון פנסיוני ולטפל רק בהשקעות, כי ההון הפנסיוני לרוב זה ההון הכי גדול שלכם ולכן הוא צריך לדבר באותה שפה של הכספים הנזילים.
מה זה בעצם העולם הפנסיוני? קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופות גמל שכירות (קופות עם תגמולים לקצבה)
אם ניקח הפקדה של אדם בן 30 עם שכר ממוצע של 10,000 שח, כאשר תגמולי עובד הם 6 אחוז, תגמולי מעסיק 6.5 ופיצויים 8.33 – הצבירה שלו תגיע למעל מיליון שח.
צבירה שכזו ראויה להיקרא תיק השקעות.
לכן, חשוב לשים דגש על בחירת פוליסה נכונה ובחירת מסלול השקעה שיביא את הצבירה למקסימום האפשרי.
העולם הפיננסי מתחלק לכמה מישורים: קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה וכספים נזילים בבנק ולכמה טווחים: טווח ארוך/ בינוני/קצר.
אפשר בהחלט להישען על ההון הפנסיוני הגדול ולקבוע מטרות שישרתו אותנו לכל מוצר שציינו. וכמובן, לכל מוצר יש את הפוטנציאל שלו במיקסום הצבירה מבחינת הטבות מיסוי וריבית דה ריבית.
עולם הביטוח מטרתו לשרת אותנו על ידי יצירת גידור סיכונים לכסף. כל קטסטרופה שקורית לנו יכולה להביא לקריסה כלכלית שתאלץ אותנו למשוך את החסכונות, לקחת הלוואות ולהפיל את התוכנית הכלכלית שיצרנו.
לבניית התוכנית הכלכלית יש חשיבות גבוהה במי אנחנו נעזרים. לבעלת רישיון בתחום, אשר למדה ועברה את מבחני ההסמכה, כפופה לרגולציות כבדות, וכל המלצה שלה מחוייבת בנימוק ואחריות, יש ראייה כוללת של התמונה המלאה של כל מה שיש לכם ולבני/ בנות הזוג. היא צריכה להכיר אתכם, את החששות שלכם, את המטרות שלכם, את הטווחים שלכם ובאמצעותם להוביל אתכם יד ביד אל היעד שאליו אתם שואפים.
בנוסף, אני כסוכנת גם בונה לכם את התוכנית וגם מיישמת אותה עבורכם, מוודאת שהכל בוצע ושוייך ונפגשת איתכם אחת לשנתיים כדי לבדוק את הביצועים, את התקנות החדשות שנכנסו לשוק, מסלולים חדשים שאולי יכולים להתאים יותר ואת הצרכים שלכם שלא היה בהם שינוי.
אני מזמינה אתכם לפגישה איתי בה ניתן לכסף שלכם לעבוד בשבילכם ולמטרתכם.
יונית גרוסמן
סוכנת ביטוח פנסיוני ופיננסים.
