עם הצער האינסופי והאובדן הגדול של מלחמת חרבות ברזל, לצערנו עולות גם סוגיות של הבטחת הכנסה למשפחות. כפי שמוסדר בחוקי המדינה, אותן משפחות, מקבלות קצבאות ותמיכה מהמדינה. אך במקרים של אובדן ההכנסה המשמעותית של המשפחה, למשל במות בן או בת הזוג במהלך פעילות מבצעית, ייתכן שהתמיכה הקבועה בחוק של המדינה – לא תספיק.
האחריות של כל אחד מאיתנו, בעודו בחיים, היא להבטיח שלא יתעוררו סוגיות משפטיות כלשהן, במקרה חירום. הרי לא נרצה להשאיר את מי שאמורים לרשת את כספי הפנסיה או לקבל את תגמולי הביטוח, בפני שוקת שבורה.
על פי התקנונים של קרנות הפנסיה, בפנסיה צוברת, כזו שהצטרפות אליהן נפתחה אחרי שנת 1995, אין החרגה לאירועי טרור. היכן הבעיה? האוכלוסייה הכי חשובה היא אותם רווקים או רווקות שבחרו בעת הצטרפות לקרן הפנסיה על ויתור שארים.
מי שהיו רווקים בעת ההצטרפות לקרן הפנסיה, במקרים רבים לא עדכנו את הסטטוס החדש שלהם, לאחר הנישואין, או לאחר שנולדו ילדים במהלך השנתיים ויתור. במקרה, חלילה של מוות החייל או האזרח שהצטרף לקרן הפנסיה לפני מספר שנים ולא עדכן שינוי סטטוס, המשפחה לא תוכל לתבוע קצבת שאירים מקרן הפנסיה.
המשמעות הכלכלית היא שאותה משפחה תסתפק רק ביתרה הצבורה בקרן הפנסיה שתגיע למוטבים . לרוב, היתרה לא מספיקה לקיום של אלמנה או אלמן שנשארו עם ילדים צעירים. הרי, ככל שמדובר בהורים צעירים, הם צוברים במקרה הטוב סכומים נמוכים של עד מאות אלפי שקלים, בעוד שקצבת שאירים מבטיחה לבת הזוג קצבת שאירים עד ליום מותה.
כנל לגבי קרן פנסיה משלימה שלרוב נפתחת ללא כיסויים ביטוחיים.
האם עבור חיילי מילואים שמשרתים עכשיו יש פתרון? כן. חיילי מילואים יכולים לבקש לעדכן את הסטטוס שלהם לנשואים ואת שמות הילדים לפי ת.ז. מהרגע שמתבצע העדכון בקרן הפנסיה הם מתחילים לשלם כיסוי שאירים ומכוסים במקרים של מוות.
אתגר המוטבים בביטוחים וחסכונות.
רבים ציינו את הברירה המובנית מצד חברות הביטוח של יורשים חוקיים. הבעיה היא שאלה לא בהכרח המוטבים שלהם בפועל. כלומר, הם רצו להבטיח את המוטבים שלהם ובפועל הם עלולים לקבל מצב שבו המוטבים שאליהם התכוונו, לא יהיו אלה שיקבלו את הכספים.
מה חשוב לעשות? יש לבחור באנשים ספציפיים שהם המוטבים עם מספרי תעודות זהות, זיהוי חד חד ערכי, כדי לחסוך עוגמת נפש ובירוקרטיה מיותרת במצב שבו צריך להשתמש בכספי הביטוח.
מדוע חשוב מאוד שכל משרתי המילואים ידרשו לקבל סטטוס מסלקה פנסיונית מסוכן הביטוח?
בתקופה זו חשוב להיערך ולהוציא סטטוס עדכני של המוצרים הפנסיונים והביטוחיים שלנו כדי לקצר את הבירוקרטיה שעימה תתמודד המשפחה במקרה של אסון.
כאן, גם חשוב להדגיש את החשיבות רכישת ביטוח חיים דווקא עכשיו בזמן מלחמה. הרי אין כל מניעה תקנונית או מעשית מהצד של חברות הביטוח. ביטוח חיים מקנה פיצוי כספי במקרה של פטירה ללא תקופת אכשרה ואין החרגה לאירועי טרור. כלומר, מי שעובר את הצהרת הבריאות של חברות הביטוח, יכול לקבל כמעט מיד פוליסת ביטוח חיים שתקפה מאותו רגע ואילך.
יונית גרוסמן
סוכנת פנסיוני, פיננסים וביטוח
