כשאתם נמצאים בצומת דרכים, תעצרו!!
אם אין לכם את הכלים הנכונים להמשיך את הדרך בבטחה, תשתמשו בבעלת מקצוע על מנת למנוע תאונה!!
היום אני אספר לכם סיפור, בו פגשתי מישהי שפיטרו אותה ממקום העבודה.
הפקידו לה לביטוח מנהלים ומקריאת פוסטים בפייסבוק היא ניידה את ביטוח המנהלים לקרן הפנסיה דווקא עכשיו כשהיא בצומת דרכים!!
אני רוצה שתבינו את ההשלכות ולמה חשוב להתייעץ עם בעלת רשיון לפני ביצוע פעולה כזו!!
כאשר מסיימים את מקום העבודה, צריך לשמור זכויות בקרן הפנסיה/ בביטוח המנהלים וזאת כדי שהכיסויים הביטוחיים כמו אובדן כושר עבודה ימשיכו לבטח את הממוצע שכר האחרון ושהפוליסה תהיה פעילה על מנת שהמעסיק הבא יוכל להפקיד לכם מהיום הראשון / שלושה חודשים רטרו.
בפעולה כזו, של הניוד, הזכויות לא יכולות להישמר!! קרן הפנסיה מקבלת את הצבירה ללא הפקדות, היא לא יכולה לדעת מה היה השכר שלכם, לכן היא לא יכולה להמשיך לכם את הכיסויים!!
בנוסף, הקרן תהפוך ללא פעילה, והדמי ניהול ברוב המקרים יעלו למקסימום.
במקרה שלה, היה לנו מספיק זמן לעשות חרטה מביטול. דאגתי שהחברה בה היא מבוטחת תתקשר אליה, תשמר אותה בדמי ניהול יותר נמוכים ותשמור לה את הזכויות עד המעסיק הבא.
כאשר היא תתחיל מקום עבודה חדש והמעסיק יתחיל להפקיד לקרן, יהיה ניתן לעבור לקרן הפנסיה בתנאים טובים יותר ועם כיסוי ביטוחי מלא.
בעלת רשיון, יודעת לזהות תמרורי אזהרה. היא תלווה אתכם מקצועית בכל צומת דרכים ותדאג להוביל אתכם בבטחה לפרישה שלכם.
אל תישאבו ממידע כללי ברשת או מהמלצות גולשים ללא רישיון וללא פגישה ממוקדת. כל מקרה הוא לגופו וחשוב להיעזר בליווי מקצועי לאורך כל הדרך.
כאן בשבילכם,
יונית גרוסמן
סוכנת פנסיוני, פיננסים וביטוח
