"השקעה מוצלחת עוסקת בניהול סיכונים, לא הימנעות מהם" (בנג'מין גראהם.)
בשל השאלות הרבות שמעוררת מלחמת חרבות ברזל בנושא החסכונות שלנו, החלטתי לשפוך אור בנושא.
המלחמה, בדומה לשאר המלחמות והמשברים שהיו , גורמת לאנשים לאי ודאות לגבי כספם והם רצים לשנות מסלול או למשוך כספים מקופות הפנסיה והגמל ולשים את הכספים במקום שהוא בטוח עבורם שזה פיקדון בבנק.
למעשה, בפעולה הזו אתם יכולים לגרום לנזקים משמעותי לחסכונות שצברתם:
קיבוע הפסד- לא ניתן לתזמן את השוק ולכן, במשיכה של הכספים אתם יכולים להפסיד פעמיים, גם במשיכה וגם בעליות שיהיו אחכ. למכור בזול ולהיכנס ביקר.
מיסוי- במשיכה של הפיצויים/ כספים הוניים שפטורים ממס , אתם בעצם מעבירים כסף ממכשיר שפטור ממס ועליו קיבלתם ריבית דה ריבית למכשיר בו תשלמו מס רווחי הון.
הבטחת תשואה- בקרנות פנסיה מקיפות, על כשליש מהסכום שצברתם יש הבטחת תשואה מטעם המדינה. את הכספים שמשכתם, ברובם, לא תוכלו להחזיר והיות ויש תקרת הפקדה לקרן פנסיה מקיפה שאינה מתחשבת בתשואות. בנוסף, משיכת הכספים מקטינה משמעותית את הקצבה העתידית.
אני רוצה להחזיר אתכם רגע אחורה, ליום שבו בניתם תוכנית כלכלית ובחרתם מסלול השקעה שמשקף טווח השקעה ורמת סיכון מותאמת צרכים. כאשר החלטתם להשקיע במניות / מסלולים פאסיביים מחקי מדד, בחנתם את התשואות שהם עשו בטווח הארוך ולא בטווח הקצר, לכן הירידות שקורות היום בשוק לא אמורות להשפיע עליכם ולהניע אתכם לעשות שינויים.
אז מה כן לעשות?
לנשום עמוק, להבין שזו תקופה שתעבור, לשבת עם בעלת רישיון שתעבור על תיק ותראה שהוא מותאם לצרכים שלכם מבחינת מסלול, טווח השקעה , מטרות וריענון מוטבים.
מצרפת לכם טבלה באדיבות הראל המראה את השינויים בשוק ההון בימי המלחמה ואחריה
מוזמנים לפנות אליי לכל שאלה
יונית גרוסמן, סוכנת פנסיוני, פיננסים וביטוח