"השכלה פיננסית היא לא איך להפוך לעשיר, אלא להבין כסף ללא קשר לכמות שלו.
היא לדעת איך להתייחס אליו ואיך למקסם אפשרויות" (מלודי הבסון)
אפשר לנתב כסף לכל מטרה על ידי מגוון רחב של אלטרנטיבות גם כסף שאמור לשמש אותנו בטווח הקצר – שנה, שנתיים קדימה.
תמיד קיים החשש כאשר יש לנו מטרה ספציפית לכסף ואנחנו לא רוצים לסכן אותו ולכן, ברירת המחדל היא לתת לו לשכב בעו"ש.
עצם הבחירה הזו, לא רק שהכסף לא מממש את הפוטנציאל שלו, אלא שאנחנו מפסידים כסף בעקבות עליית המדד.
אפשר ורצוי ליצור לנו קרן חירום ברמת סיכון שהיא מאד נמוכה, מתאימה לטווח השקעות קצר ושרמת הסיכון בה היא מינורית.
אחת האלטרנטיבות לחיסכון סולידי היא קרן כספית.
אז מהי קרן כספית ומה היתרונות שלה?
קרן נאמנות, אשר ניתן לרכוש אותה דרך הבנק באמצעות האתר (אם קיימת הרשאה לשוק ההון) או דרך בנקאי.
היא מהווה תחליף ראוי גם לעו"ש וגם לפיקדון היות והסיכון בה הוא מאד נמוך ופוטנציאל התשואה בה יותר גבוה.
- אין דמי ניהול לבנק מלבד דמי הניהול של מנהל הקרן שעומדים על ממוצע אפסי
- התשואה דומה לריבית בנק ישראל שהיא לרוב ריבית יותר גבוהה ממה שתקבלו בבנקים לטווח הזה. בנוסף, מי שמשקיע בפיקדון לא נהנה מעליית ריבית כמו בקרן כספית.
- הסיכון בה הוא מאד נמוך והמח"מ הוא קצר (3 חודשים. מה שמעיד על תנודתיות נמוכה). ככל שטווח הפדיון / תשלום איגרת החוב קרובה למועד, הסיכון בה יותר נמוך וכך גם התנודתיות.
- ניתן לחסוך בכל סכום ללא תקרה בלחיצת כפתור וניתן לבצע הוראת קבע לקנייה בדיוק כמו בפיקדון. ברגע שניתנת לכם הרשאה לשוק ההון, ניתן להיכנס לאתר ולבצע קנייה / מכירה של קרן כספית.
- החיסכון נזיל כל יום עסקים
- מס רווח ההון ריאלי ומשולם רק על הרווח שהוא מעל המדד, לעומת מס רווח הון נומינלי שמשלמים בפיקדונות בבנק ללא קשר לאינפלציה.
- דחיית מס – המס משולם רק בסוף התקופה ולכן ניתן לצבור רווח לאורך זמן.
- ניתן לקזז את תשלום המס עם נייר ערך אחר שהיה בהפסד. אם היום אתם משקיעים בשוק ההון ויש לכם נייר בהפסד, ניתן לקזז רווחים ולשלם פחות.
- ישנה יכולת השוואה ושקיפות מלאה בין הקרנות מבחינת תשואות ועלויות ופיקוח של הרשות לניירות ערך.
אל תתנו לכסף שלכם לצבור אבק בעו"ש, נסו להוציא ממנו את המקסימום באמצעות אלטרנטיבות לכספים נזילים שמתאימות לצרכים שלכם.
יונית גרוסמן
מתכננת פנסיונית, פיננסית ופרט
