"אולי אין לנו את הכוח ליצור את העולם שאנחנו רוצים מיד, אבל כולנו יכולים להתחיל לעבוד היום לטווח הארוך" (מארק צוקרברג עם הון מוערך של כ- 97 מיליארד דולר.)
אנחנו רוצים ליצור לנו ביטחון כלכלי, ליצור רשת ביטחון שתשרת אותנו בעתיד הקרוב, הבינוני ובזקנה.
הדרך להגיע לשם היא בניית תוכנית כלכלית מותאמת צרכים שתשרת אותנו ושפוטנציאל מקסום הכספים בה גבוה.
נעים מאד, שמי יונית גרוסמן, בעלת רישיון פנסיוני, פיננסים וביטוח. אני מלווה א.נשים לצמיחה כלכלית באמצעות תוכנית מותאמת אישית.
היום, לקראת סוף השנה שמתקרב, הכנתי מאמר בו אציין את עשרת הדברות לעצמאים בהשקעה לטווח ארוך.
נתחיל בקרן פנסיה
- כדי להימנע מקנסות יש לפתוח מוצר פנסיוני להפקדות. ניתן לבחור בקרן פנסיה או קופת גמל. הבחירה הנכונה עבורכם היא קרן הפנסיה בשל דמי ניהול נמוכים בהרבה, כיסויים ביטוחים נחוצים ורשת ביטחון כלכלית באמצעות הגנת תשואה על כשליש מהצבירה.
- קרן הפנסיה נחשבת כהוצאה מוכרת ועליה מקבלים הטבות מס בצורת ניכוי וזיכוי.
- הכיסויים בקרן הפנסיה הם אובדן כושר עבודה וקצבת שארים לבן/בת הזוג וילדים מתחת לגיל 21. כדי לשמור עליהם, יש לעשות הפקדות חודשיות רצופות ולא חד פעמיות בסוף שנה. בנוסף, הפקדות חודשיות, ברוב המקרים, ישמרו לכם על דמי הניהול הנמוכים.
- ההפקדות בקרן הפנסיה צריכות לשקף כמה שיותר את ההכנסה החודשית שלכם וזאת על מנת שלא לרכוש כיסויים ביטוחיים נוספים כמו אובדן כושר עבודה, שכבר קיים בפנסיה אך הוא נמוך בהתאם להפקדה וגם על מנת להביא את עצמנו להכנסה פאסיבית גבוהה בגיל פרישה.
- יש לבחור מסלול השקעה התואם את גילכם ואת סיבולת ההשקעה שלכם. (התגובה שלכם לירידות). יש להתחשב בטווח השקעה שהוא ארוך (מינימום גיל 60)
קרן השתלמות
- מוצר ההשקעה הטוב ביותר שנמצא היום בשוק, היות ובתום 6 שנים הכספים נזילים ופטורים ממס רווח הון אם הפקדתם עד התקרה כל שנה. בנוסף, עד גובה כ 12,776 זה מוכר כהוצאה וישנה הטבת מס נוספת.
- היות והכספים פטורים ממס, הקרן צוברת ריבית דה ריבית ולכן, מומלץ לדחות את המשיכה כמה שיותר.
- התקרה הפטורה ממס לעצמאים הינה 19,920 וניתן להפקיד אותה עד סוף השנה לכן, יש למהר.
- הכספים מושקעים בשוק ההון, לכן יש לפנות לבעלת רישיון לבירור צרכים אישי ומותאם סיכון. כמו כן, ניתן לשנות מסלולים ללא אירוע מס.
גמל להשקעה
- מוצר השקעה לטווח בינוני-ארוך, בו הכספים נזילים לחלוטין. ניתן להשתמש בו כחיסכון לילדים, כהשקעה לכל מטרה וכהגדלת הקצבה החודשית בגיל פרישה. ניתן להפקיד כל שנה קלנדרית סכום של כ 76,000 שח. זה אומר שניתן לנצל את החודש האחרון של סוף השנה להפקיד וניתן שוב בינואר. מוצר שאופן ההשקעה היא בשוק ההון, ולכן מצריך בירור צרכים אישי מול בעלת רישיון בתחום.
מזמינה אתכם לפנות אליי עוד היום לניצול הטבות המס המגיעות לכם עד סוף השנה ובניית תוכנית קדימה
יונית גרוסמן
מתכננת פנסיוני פיננסים וביטוח
054-6753939