הכנתם את עצמכם ליום סגריר, קניתם מטריה ואז מישהו בא ושובר אותה ומונע ממנה להגן עליכם!
בחרתי להשתמש בתיאור הזה, לאור הטרנד החדש להעביר את קרן הפנסיה לקופת גמל .
קרן פנסיה מקיפה, מעבר לדמי ניהול נמוכים, נותנת לכם הבטחת תשואה על שליש מהכסף של 5.1 צמוד מדד.
מעבר להבטחת תשואה, לקרן פנסיה יש כיסויים ביטוחיים שגנזרים מהשכר:
אובדן כושר עבודה – בהינתן ואינכם מסוגלים לעבוד למעלה מ90 יום ורופא תעסוקתי אישר זאת, ניתן לתבוע את קרן הפנסיה על קצבה של 75% מהשכר החודשי הממוצע.
קצבת שארים – במקרה פטירה, בן/בת הזוג יקבלו קצבה נגזרת של 60 אחוז מהשכר על סוף החיים. ילדים עד גיל 21 יקבלו 40 אחוז.
ההשלכות של הניוד הן עצומות:
- לקרן פנסיה יש תקופת אכשרה של 5 שנים על מצב בריאותי קיים. בפעולת הניוד לקופת גמל, תקופת האכשרה מתאפסת גם לאובדן כושר עבודה וגם לקצבת שארים. זה אומר שאתם מסכנים אתכם ואת המשפחה שלכם, כי אם יקרה משהו בחמש שנים האלה כתוצאה ממצב קיים לא תקבלו כלום.
- גברים שהם מעל גיל 41 ומתחילים קרן פנסיה, קצבת השארים תהיה קטנה יותר ותפחת כל שנה ב5 אחוז. כאשר מבצעים ניוד, גיל הכניסה מתאפס.
- לא יהיה ניתן לנייד בחזרה את כל הסכום לקרן פנסיה מקיפה ולהנות מהבטחת התשואה היות ויש מגבלת שכר שנתית שאינה מתחשבת בתשואות
- תצטרכו לקנות כיסויים ביטוחיים בנפרד שיכולים לעלות הרבה מאד כסף כדי לכפר על המעבר
- דמי הניהול בקופת גמל גבוהים בהרבה מקרן הפנסיה
מה כן חשוב לעשות:
- לבדוק שאתם נמצאים במסלול השקעה שמתאים לגיל, למטרה ולצרכים שלכם
- לבדוק שאתם נמצאים בפוליסה שמתאימה לכם (פנסיה/ ביטוח מנהלים)
- לעבור על הדברים מול בעלת רישיון
מוזמנים לפנות אליי ואשמח לסייע. יונית גרוסמן, סוכנת פנסיוני, פיננסים וביטוח
