מה שכדאי לאחרים לא בהכרח כדאי גם לכם!
הרבה ממכם מתייעצים בפלטפורמות שונות על השקעה כדאית בסכום שחסכתם ויושב לכם בבנק.
שאלה שחוזרת על עצמה הרבה: יש לי X כסף שחסכתי איפה הכי כדאי להשקיע? מה הכי מומלץ?
אותו אדם שיענה לכם הוא יגיד לכם מה הוא חושב שכדאי לפי ראייה שלו את עולם ההשקעות. לכל אחד יש סיבולת השקעה שונה ( תגובה שונה לירידות בשוק),צרכים שונים, מטרות שונות וטווח השקעה שונה.
לכן, השאלה הזו יכולה להיות סופר מסוכנת עבורכם אם תיישמו תוכנית כלכלית של מישהו אחר שבנויה לצרכים שלו. ההשקעה הזו יכולה להעלות לכם הרבה מאד כסף.
אשתף אתכם בסיפור מקרה על לקוח פוטנציאלי שנפגשתי איתו. הוא חסך סכום של 92,000 שח שיושבים בפיקדון בנקאי שעושה ריבית של 3 אחוז בשנה.
הוא נחשף להרבה עצות בפייסבוק בהם אמרו לו שהבנק זה המקום האחרון שממנו הוא ירוויח כסף, הכי לא אידיאלי עבורו ושכדאי לו לפתוח גמל להשקעה במסלול מחקה מדד או מסחר עצמאי ולקנות ישירות את תעודת הסל, ולשם כך הוא פנה אליי- לעזור לו לפתוח קופת גמל להשקעה במסלול מחקה מדד.
בבירור צרכים שעשיתי איתו, הוא סיפר לי שהוא חסך כל שקל בעבודה קשה וכל שקל חשוב לו ברמה כזו שאם הוא יפסיד אותו זה יגרום לו לעוגמת נפש.
המטרה של הכספים שהוא חסך הם לצורך לימודים ולכן הוא לא יכול לסכן אותם. הוא רוצה לפתוח גמל להשקעה כי אמרו לו ששם הוא יעשה הרבה יותר כסף, אבל לא שיקפו לו שגמל להשקעה מושקעת בשוק ההון, הראו לו תשואות עבר בהם ה-S&P עלה משמעותית ולכן הסיכון שיפסיד הוא אפסי.
S&P הוא לא מסלול סולידי!! כתבתי עליו בהרחבה במאמר שצירפתי מטה.
הוא מסלול ברמת סיכון גבוהה שמתאימה לאנשים עם סיבולת גבוהה לשוק ההון. הוא מתאים לאנשים המגיבים באדישות לירידות כי הם בונים על כך שבטווח הארוך הם יקבלו את תשואת השוק.
אנשים עם סיבולת השקעה נמוכה (שמגיבים קשה לירידות) וכתוצאה מכך הם ימהרו למשוך את הכסף, יכולים להפסיד הרבה מאשר פיקדון בבנק עם ריבית של 3 אחוז. בפיקדון הבנק הם יקבלו 3 אחוז ובשוק ההון הם יפסידו כסף.
אז איך אפשר להגיד להם שהבנק הוא לא מקום אידיאלי בשבילם?
חשיבות בירור הצרכים היא עצומה! היא תמנע ממכם עוגמת נפש, ציפייה לא נכונה להשקעה והפסד כספי מיותר שמונע מהחלטות פזיזות.
לאותו אדם שיקפתי את הסיכונים ואת האלטרנטיבות להשקעה סולידית לטווח קצר ושנינו הסכמנו ששוק ההון זה לא המקום בשבילו בצומת הדרכים שבו הוא נמצא.
אם יש לכם שאלה ספיצפית שקשורה לכסף פנוי, לחיסכון פנסיוני או לביטוח, תתיעצו עם בעלת רשיון בלבד!
זו הדרך הבטוחה שבה הכספים שלכם יגיעו אל המטרה שאותה הצבתם לעצמכם.
מוזמנים לפנות אליי בשמחה רבה
יונית גרוסמן
מתכננת פנסיונית, פיננסית ופרט
