"הדבר היחיד שמדען מוכרח לדעת זה את המיקום של הספרייה הקרובה" (אלברט איינשטיין.)
נושא ההשקעות לא נגיש, מאד מעורפל וישנם המון מושגים מפחידים שמרתיעים את האנשים מלנסות להבין ולכן הם בוחרים את המקום המוכר (הבנק) מבלי לבדוק אפשרויות נוספות שיכולות להיות זולות יותר, רחבות יותר ולתת מענה טוב יותר לצרכים.
השוק הוא דינמי, האפשרויות הן רבות והמטרה שלי בכתיבת המאמרים היא לגרום לכם לתכנן את העתיד שלכם בצורה מיטבית באמצעות מענה שבהכרח יתאים ויאפיין את הצרכים.
כאשר יש לנו סכום פנוי להשקעה, ישנן מספר אלטרנטיבות:
גמל להשקעה – מוצר השקעה אשר מתאים לסכומים קטנים של עד 79,000 כל שנה קלנדרית. בגמל להשקעה החיסכון מנוהל בהתאם לרמת הסיכון שאתם בחרתם. ניתן להעלות / להוריד רמת סיכון ללא אירוע מס, ניתן לנייד בין גופים ללא אירוע מס והדמי ניהול שנתיים בלבד. בנוסף, ישנה הטבת מס בפרישה. ניתן לקחת הלוואה בריביות נמוכות.
פוליסת חיסכון – מוצר השקעה בו החיסכון מנוהל ומתאים לסכומים של כ 200 אשח. הפיזור כספים הוא גלובלי ורחב הכולל נכסים בלתי סחירים, ניתן להוריד/ להעלות רמת סיכון ללא אירוע מס, ניתן להשתמש בפוליסה כהכנסה חודשית, ניתן לקחת הלוואה בריביות נמוכות.
קרן השתלמות – לשכירים זה מוגבל בהטבת מעסיק, עצמאיים יכולים להפקיד כל סכום שייבחרו ולמנף אותו כמכשיר השקעה לכל דבר ועניין. ניתן לעבור בין גופים, להעלות/ להוריד רמת סיכון ללא אירוע מס. הכספים שהופקדו עד התקרה פטורים ממס, ניתן לקחת הלוואה בריבית נמוכה וזה מוכר כהוצאה.
קופת גמל תיקון 190 – מתאים לאנשים מעל גיל 50 עם קצבה מינימלית וסכום של מעל 300 אשח. ניתן לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת סיכון. להוריד / להעלות ללא אירוע מס, לקחת את הסכום כקצבה או חד פעמי במס רווח הון נומינלי (15 אחוז). מתאים גם להעברה בין דורית.
מסחר עצמאי – ניתן לפתוח חשבון מסחר דרך בתי השקעות ולסחור במניות/ תעודות סל /קרנות נאמנות בהתאם לצרכים ולהשקפת עולמכם. גם כאן ישנן עלויות של קנייה /מכירה/ דמי משמרת אבל בהחלט יותר נמוכות מהבנק. מתאים למי שמבין ומוכן להיות על זה. לא ניתן לקחת הלוואה ולהשתמש בכסף כמינוף.
תיק מנוהל– לתת לבית ההשקעות שתבחרו לנהל עבורכם את הכסף (שנשאר בבנק.)
אופציה של ניהול תיקים מתאימה בעיקר לכספי חברה אשר לא ניתן להעביר אותם לשום מקום מלבד הבנק. לבתי ההשקעות יש הסדרים עם בנקים מבחינת העמלות.
מנהל השקעות בכיר, קונה ומוכר עבורכם את ניירות הערך בהתאם לתמהיל ההשקעות ורמת הסיכון שמתאימים לכם וזמינותו גבוהה. אין צורך בידע בשוק ההון.
יועץ השקעות בבנק (תיק מיועץ) – כאשר אנחנו ניגשים לפתוח תיק השקעות ישנן מספר עלויות שאותם אנחנו צריכים לקחת בחשבון: עמלת פתיחת תיק, דמי משמרת, דמי קניה ומכירה. אותן עלויות יכולות להיות מאד גבוהות במידה ויש מספר פעולות בחשבון שמטרתן להגדיל/ להקטין חשיפה, לעבור מסקטור אחד לשני.
היועץ, כשמו כן הוא, לא יכול לעשות שום פעולה על דעת עצמו, היות והוא לא מוסמך לנהל את התיק. לכן, הידע שלכם מאד חשוב בהחלטה האם לקנות/ למכור מוצר מסויים. גם אם היועץ יחשוב על שינוי תמהיל התיק הוא לא יוכל לעשות את זה מבלי שתהיו זמינים ותסכימו לפעולה. לעיתים, חוסר זמינות מצידכם ליועץ יכולה לגרור הפסדים מאד גדולים בתיק ופספוס הזדמנויות השקעה.
לא ניתן לקחת הלוואה ולמנף את הסכום.