מבוא
כסף המוחזק בחשבון עובר ושב נחשב לכאורה לאופציה בטוחה ונוחה, אך למעשה טומן בחובו סיכונים פיננסיים משמעותיים שעלולים לכרסם באופן דרמטי בערך החסכונות שלכם. מאמר זה יסקור את הסיבות המרכזיות מדוע הותרת כספכם בחשבון העו״ש אינה אסטרטגיה חכמה לטווח הארוך.
האויב הנסתר: האינפלציה
האיום הגדול ביותר על כספכם הוא האינפלציה – תהליך של התייקרות מתמדת של מוצרים ושירותים. כאשר הכסף שלכם מוחזק בחשבון עו״ש עם ריבית אפסית או זניחה, הוא למעשה מאבד מערכו הריאלי באופן שוטף.
דוגמה מספרית:
נניח שיש לכם 100,000 ₪ בחשבון עו״ש. בשנה שבה קצב האינפלציה עומד על 3.5%, משמעות הדבר היא:
- ערך הכסף יורד ב-3,500 ₪
- כוח הקנייה שלכם מצטמצם באותו סכום
- לאחר 5 שנים, תאבדו למעשה כ-17,500 ₪ מבלי לעשות דבר
מדד המחירים לצרכן – סמן אזהרה
מדד המחירים לצרכן משקף את השינויים במחירי סל צריכה טיפוסי. עלייה במדד זה מעידה על הפחתת כוח הקנייה של הכסף. בישראל, המדד נע בממוצע בין 1% ל-4% בשנה, מה שמשמעותו הרס הדרגתי של ערך הכסף.
עלויות נסתרות
הזדמנויות אבודות
כל שקל המוחזק בעו״ש הוא שקל שאינו מופנה להשקעות פוטנציאליות בערוצים מניבים כמו:
- קרנות השתלמות
- קופות גמל
- תיקי השקעות
- אג״ח ממשלתיות
- מניות
אלטרנטיבות חכמות
פתרונות השקעה
- קרנות השתלמות עם תשואה שנתית של 5-8%
- תיקי השקעות מגוונים
- אפיקי חיסכון צמודי מדד
- קרנות נאמנות
כללי זהב להשקעה חכמה
- פיזור סיכונים
- חשיבה לטווח ארוך
- התאמה אישית לפרופיל הסיכון
- ייעוץ מקצועי
סיכום
החזקת כסף בעובר ושב אינה רק חסרת תועלת, אלא גם מסוכנת לטווח הארוך. האינפלציה, דמי הניהול והזדמנויות השקעה אבודות הופכים אסטרטגיה זו ללא רציונלית.
מוזמנים לפנות אליי כדי שאתאים לכם תוכנית השקעות המתאימה לצרכים היחודיים שלכם.
