חופש כלכלי - מה זה ולמה אתם צריכים את זה?
מהו חופש כלכלי?
חופש כלכלי משמעותו יכולת להתקיים ולממן את אורח החיים הרצוי, מבלי להיות תלוי באופן בלעדי בהכנסה ממקום עבודה אחד. זו העצמאות לבחור את דרכנו ללא לחצים חיצוניים או תלות גורפת במעביד.
חופש כלכלי ניתן ליצור גם מבלי שיהיה לנו הון ראשוני גדול.
חשיבות חופש כלכלי
– עצמאות ויכולת עיצוב חיים כרצוננו וערכינו
– חירות מלחצים ותלות יתר במעביד יחיד
– יכולת לתעדף צרכים, רצונות ומימוש חלומות מעבר לדאגות כספיות
– ביטחון כלכלי לטווח ארוך עבורנו ומשפחתנו
מהן הסכנות בהישענות על משכורת אחת
מקום העבודה שלנו מוגדר כסיכון. מי מאיתנו נשאר באותו מקום עבודה מצעירותו ועד יציאתו לפנסיה?
נגמרה הקביעות: השוק אינו יציב, אנחנו מנסים להתקדם על ידי החלפת מקומות עבודה וגם המעסיקים מנסים להתייעל כל פעם על ידי קיצוצים והבריאות שלנו יכולה להפתיע.
ברגע שניאחז רק במשכורת שלנו, כשהיא לא תהיה, אנחנו נהיה בבעיה מאד חמורה. בעיה שיכולה להוביל אותנו ללקיחת הלוואות וקריסה כלכלית.
בנוסף, המחיה מתייקרת, המשפחה מתרחבת, ההוצאות גדלות ואם לא נתחיל לחשוב על מקורות פרנסה נוספים נגזור עלינו חיים בינונים מינוס.
הצעדים הראשונים שעלינו לעשות בדרך לחופש כלכלי
1. חיסכון ותכנון תקציבי
מחלקים את הנטו במשכורת לחיסכון, השקעה ובזבוזים. הדרך לחופש כלכלי אינה צריכה למנוע מאיתנו לחיות את ההווה, אפשר להנות ובמקביל לחסוך ולהשקיע.
את שלושת הדברים שמניתי ניתן להגדיר כהוצאה קבועה. לצורך הדוגמא, אם הנטו שלי הוא 3000 שח, 1500 יכול להיות מוגדר כהשקעה, 500 חיסכון ו 1000 בזבוזים.
מה זה חיסכון ומה ההבדל בינו לבין השקעה
חיסכון אינו מושקע בשוק ההון, אלא משמש לחניית כסף. החיסכון מיועד ליצירת קרן חירום לחודשים קשים ובלתי צפויים. ברגע שאנו יוצרים לעצמנו קרן חירום, הכספים בשוק ההון יכולים להמשיך לעבוד.
לא יהיה לנו לחץ לפדות אותם וכך הם יוכלו לממש את פוטנציאל הרווח והריבית דה ריבית. ככל שהכספים יהיו מושקעים בשוק ההון ללא הפרעה, כך הסיכוי שלכם להגיע לתשואת השוק ואף יותר גדולה.
ישנו מגוון אפשרויות לחיסכון עם סיכון נמוך. ראו בהרחבה מאמר שכתבתי בנושא האלטרנטיבות השונות.
מהי השקעה
השקעה היא חלק מרכזי ביצירת עצמאות כלכלית, משום שהיא יוצרת מקורות הכנסה פאסיביים לטווח ארוך.
השקעה היא בעצם סיכון שיכול באמצעות תכנון נכון להוביל לרווחים עתידיים ובכך לייצר מקורות הכנסה שאינם תלויים במשכורת.
השקעה יכולה להתבטא בנכס (בו הכספים כלואים בקירות) או בשוק ההון בו הכספים נזילים וניתנים למשיכה. ראו ברחבה מאמר שכתבתי בנושא אלטרנטיבות להשקעה בשוק ההון (קישור למטה)
ניתן להיכנס לשוק ההון על ידי השקעה של סכומים גדולים ומשמעותיים וגם על ידי השקעה חודשית קבועה בדומה לדוגמא שנתתי מעלה.
כמובן שלפני כל השקעה רצוי להתייעץ עם בעלת רישיון בתחום
2. הגדלת החיסכון הפנסיוני
ישנה חשיבות רבה להגדלת החיסכון הפנסיוני שלנו – קרן הפנסיה או קופת הגמל. זהו למעשה תיק ההשקעות לטווח הכי ארוך שיש לנו, ולכן בו מצוי פוטנציאל מקסום עצום להגדלת הצבירה.
קרן פנסיה בבוא העת תיצור לנו הכנסה פאסיבית לכל החיים. הצבירה שלה תשפיע על גיל הפרישה ואיך תיראה הפרישה שלנו (לחוצה מדאגות כלכליות או מרווחת בהנאה). ראו בהרחבה מאמר שכתבתי על קרן הפנסיה. (קישור למטה)
כל בחירה שלכם במסלול השקעה, פוליסה שמתאימה לצרכים ודמי ניהול תשפיע על הקצבה העתידית שלכם. דרך נוספת להגדלת הקצבה היא על ידי הגדלת ההפרשות שלכם לפנסיה שצוברת ריבית דה ריבית מ-6 אחוז ל-7 אחוז.
בנוסף, חשוב לשים דגש על שמירת רצף זכויות מקומות עבודה.
3. ניהול סיכונים
מהלכי גידור חשובים כוללים ביטוחי חיים למשפחה, אובדן כושר עבודה, ביטוחי בריאות ורכוש, הכל על-פי צרכים אישיים. ראה מאמר שכתבתי בנושא הגנות למשפחה.
לסיכום
חופש כלכלי דורש תכנון ארוך-טווח, משמעת אישית ותחכום פיננסי. אך היכולת שהוא מעניק בתמורה, לחיות ללא מגבלות וחששות כלכליים, שווה את כל המאמצים והעמל. זהו מפתח לחופש אמיתי.
חופש כלכלי לא מתבטא במיליונים, חופש כלכלי נותן לנו מרווח נשימה לעשות בחירות שהן נכונות לנו.
אם יימאס לנו ממקום העבודה, נוכל לקום ולעזוב ולחפש משהו חדש מבלי לדאוג לחשבון הבנק. נגיע למקום שאנחנו שואפים אליו ולא נתפשר עקב לחץ.
אם נרצה יום חופש, נוכל לקחת אותו ולהרגיש בסדר עם עצמנו, נטוס לחול, נחיה את ההווה ונמשיך לדאוג לעתיד שלנו ושל המשפחה שלנו.
חופש כלכלי זה הזכות לבחור ואתם יכולים להגיע לשם על ידי תכנון נכון של הכסף הפנסיוני, ההשקעות וגידור הסיכונים על ידי ביטוחי קטסטרופות.
מוזמנים לפנות אליי ואשמח לסייע לכם לתכנן את החופש הכלכלי שלכם!
