"משקיע טוב הוא אדם בעל ידע, ממושמע, סבלני וחסר מוטיבציה" (בנג'מין גרהם.)
השנים האחרונות הראו לנו החוסכים שיש צורך בלשים כספים בצד שיגנו עלינו כלכלית מכל מקרה שיגיע לטוב ולרע.
נולד לנו ילד, אנחנו רוצים את הכי טוב בשבילו, אנחנו צריכים לחסוך לגן, לאוניברסיטה, לחתונה, לטיול אחרי צבא, אוטו, רישיון. זה דברים שעולים הרבה מאד כסף שאם אין לנו את הסכום זה יכול להכניס אותנו לפלונטר של הלוואות.
הריביות גבוהות בשוק, יש גל ענק של קיצוצים במקומות העבודה (אף אחד לא הכין אותנו ליום שבו זה יגיע גם אלינו), המשכנתא נשארת אותו דבר וגם ההוצאות. במקרה כזה, בשביל שנוכל לחפש את מקום העבודה הטוב ביותר עבורנו ולא נתפשר עקב לחץ כלכלי, אנחנו צריכים חסכונות.
הצבירה בפנסיה לא מספיקה, על מנת לשמור על רמת החיים שאותה רצינו ואנחנו רוצים להגדיל אותה במינימום מס.
אז מה הפתרון שיכול להתאים ולהוות אלטרנטיבה לחיסכון בבנק, שיהיה נזיל ושהתשואות בו מאפשרות להתקדם ברמת החיים ולא רק לשמור על הערך שלו?
הפעם בחרתי להרחיב על גמל להשקעה כמכשיר חיסכון מצוין לטווח ארוך.
מדובר על פתיחת קופה עצמאית, אשר ניתן להפקיד אליה עד כ 76,000 כל שנה קלנדרית.
ניתן בנוסף לעשות הוראת קבע חודשית, החל מ 100 שקלים בחודש ולשלב הפקדות חד פעמיות.
יתרונות הקופה:
נזילות – ניתן למשוך את הכספים בכל עת, במיסוי של 25 אחוז מס רווח הון.
מסלולים – מומלץ לבחור מסלול בהתאם לרמת הסיכון / טווח השקעה ומטרות.
ישנם מסלולים מגוונים המותאמים לצרכים שלנו בארץ ובחול.
גמישות – ניתן לנייד את הקופה בין בתי ההשקעות, לשחק עם הסכומים בהתאם ליכולת הכלכלית שלנו, או לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס.
דמי ניהול – שנתיים. ללא דמי משמרת / קנייה ומכירה.
הטבת מס בפרישה – ניתן למשוך את הכספים כקצבה פטורה ממס ובכך להגדיל את הפנסיה שלנו.
יש לזכור, הכספים מושקעים בשוק ההון, אין הבטחת תשואה, השוק הוא תנודתי ולכן זה מתאים לחוסכים לטווח ארוך, אין לראות במאמר זה ייעוץ או הנעה לפעולה, יש להתייעץ עם בעל רישיון
