"כשאתם יודעים יותר טוב- אתם עושים יותר טוב" (מאיה אנג'לו.)
ברגע שנדע מה יש לנו, נדע להשתמש בכספים בצורה שתתאים את עצמה אלינו, לשינויים שאנחנו עוברים ובהכרח נגיע למטרות.
הפנייה היום לעצמאים שהכנסתם נפגעה והם מנסים לצמצם הוצאות כדי להרים את הראש מעל המים.
קרן פנסיה-
אם הנכם מפקידים חודשית לקרן פנסיה, ניתן להקפיא הפקדות באמצעות פנייה לחברת הביטוח בבקשה לריסק זמני עם מכתב מקדים שלכם.
ריסק זמני שומר לכם על תקופת האכשרה הקיימת בפנסיה לכיסויים הביטוחים: אובדן כושר עבודה ופנסיית שארים.
כשאתם מפקידים לקרן הפנסיה, אתם מבטחים שכר. נהוג לחלק את סכום ההפקדה של עצמאים ב 16 אחוז וזה השכר המבוטח שלכם בפוליסה. לדוגמה: אם הפקדתם 1000 שח, השכר המבוטח הוא 6250.
אובדן כושר עבודה- כיסוי אשר מקנה לכם קצבה חודשית בגובה של 75 אחוז מהשכר המבוטח הממוצע בפוליסה.
פנסיית שארים- כיסוי שמגן על המשפחה בעת פטירה באמצעות קצבה חודשית.
60% מהשכר הממוצע בפוליסה יגיע לאלמנ/ה עד סוך ימי חייו/ה בטרם משיכת קצבה.
40% מהשכר הממוצע בפוליסה יגיע לילדים עד גיל 21.
אם אין שארים בפוליסה, יש לשלוח בקשה לחברת הביטוח לוויתור שארים וכך לא תשלמו על הכיסוי הזה. כל עוד אתם רווקים וללא ילדים יש צורך לפנות באופן יזום לחברת הביטוח לבקשת ויתור שארים אחת לשנתיים. אם במהלך השנתיים ויתור היה שינוי במצב המשפחתי יש לעדכן את חברת הביטוח להוספת הכיסוי.
לכיסויים בקרן הפנסיה יש תקופת אכשרה של 5 שנים על מצב בריאותי קיים ולכן חשוב לשמור על רצף הפקדות או הקפאה על ידי שמירת זכויות בפוליסה. ניתן להקפיא הפקדות עד שנתיים לפי וותק הפוליסה.
קרן השתלמות-
אם אתם עושים הפקדה חודשית, ניתן להקפיא הפקדות ולפצות על הסכום בהפקדה חד פעמית בסוף השנה. התקרה השנתית הפטורה ממס היא כ 19,920, שחלקה או כולה נחשבת כהוצאה מוכרת בהתאם להכנסה שלכם.
ביטוחים-
זה הזמן שלכם לבדוק על מה אתם משלמים ולמה, מה הביטוחים הנחוצים למשפחה ועל מה אפשר לוותר.
מזמינה אתכם לפנות אליי כדי שנוכל ביחד לעבור על המוצרים ולהתאים אותם לצרכים שלכם היום.
יונית גרוסמן
סוכנת פנסיונית, פיננסית ופרט